Les taux de crédits vont-ils augmenter en 2026 ? Analyse complète

Pour aller droit au but : les taux de crédit immobilier en 2026 ont commencé l’année avec une légère hausse, mais restent globalement stables par rapport aux niveaux observés fin 2025. La plupart des experts anticipent une trajectoire modérée, sans envolée soudaine, tournée vers la stabilité ou une légère progression selon la conjoncture économique.

👉 Pour les emprunteurs motivés, il s’agit surtout de bien structurer son dossier et d’être prêt à négocier, plutôt que d’attendre une baisse significative des taux qui pourrait ne jamais se produire.

État des lieux des taux en début d’année 2026

Légère hausse des taux observée

En janvier 2026, les taux de crédit immobilier ont un peu augmenté par rapport à la fin de 2025, mais de manière limitée :

• En moyenne autour de 3,20% sur 15 ans, 3,31% sur 20 ans et 3,40% sur 25 ans selon les données de Pretto.
• D’autres baromètres confirment des hausse très marginales (+0,05 à +0,10 point) sur certaines durées.

Cette progression est modérée, loin d’une flambée, mais elle met fin à la chute des taux vécue ces dernières années.

👉 Quelles étaient nos prévisions sur la remontée des taux de crédits 2026 en fin 2025 ?

Pourquoi les taux évoluent-ils ?

Rôle du taux d’emprunt d’État (OAT)

Un facteur technique clé est le taux des obligations d’État à 10 ans (OAT), qui sert souvent de référence au marché. Sa remontée autour de 3,6% fin 2025 influence les taux bancaires.
Lorsque l’OAT augmente, le coût de refinancement des banques se renchérit, ce qui finit par se ressentir sur les taux proposés aux emprunteurs.

Contexte économique et politique

L’incertitude autour du budget de l’État et les orientations économiques en Europe maintiennent une prudence des marchés, ce qui limite un repli significatif des taux à court terme.

Prévisions pour 2026 : hausse ou stabilisation ?

Tendance générale

Les analystes et courtiers s’accordent sur un scénario central de stabilité ou de légère hausse modérée des taux en 2026 :

• 📍 Les taux pourraient se stabiliser autour de 3,3% à 3,5% sur 20 ans selon les projections majoritaires.
• 📍 Certains scénarios envisagent une remontée progressive vers 3,40% ou plus vers fin 2026, surtout si les conditions macroéconomiques restent tendues.
• 📍 Une baisse reste possible dans un scénario plus accommodant de la politique monétaire, mais c’est moins probable selon beaucoup d’experts.

👉 Conclusion : 2026 ne devrait pas voir une hausse brutale des taux, mais plutôt une stabilisation suivie d’une légère progression, selon le profil de l’emprunteur et les conditions macroéconomiques.

💡« En 2026, les taux de crédit ne sont pas condamnés à monter fortement, mais ils ne reviendront pas non plus à leurs niveaux bas d’avant 2022. La clé pour emprunter reste de se préparer tôt et de structurer son dossier. » — Laurent Sabouret, cofondateur d’IMOP

Ce que cela signifie pour les emprunteurs

Impact sur le pouvoir d’achat

Même une hausse limitée de +0,05 à +0,20 point peut réduire légèrement la capacité d’emprunt des ménages et augmenter les mensualités.
Pour un projet immobilier de taille moyenne, cette variation ne bouleverse pas un achat, mais elle nécessite une bonne préparation financière.

Profils favorisés

Les banques continuent de mettre en avant les profils solides (revenus stables, apport conséquent) et proposent parfois des taux bonifiés pour :

• 📌 primo-accédants ;
• 📌 dossiers peu risqués ;
• 📌 projets avec dispositifs publics avantageux (ex : PTZ élargi).

Conseils pour emprunter en 2026

Préparez un dossier solide

Un bon apport et une situation financière claire améliorent vos chances d’obtenir un taux attractif.

Anticipez votre demande

Même si les taux ne montent pas fortement, une remontée progressive pourrait être plus difficile à négocier plus tard.

Comparez les offres

La concurrence entre banques laisse encore une marge de négociation, notamment en début d’année.

Étapes concrètes pour emprunter en 2026

1 Préparer son dossier dès aujourd’hui

• Justifier ses revenus
• Consolider un apport solide
• Anticiper les charges et capacités de remboursement

2 Simuler plusieurs scénarios de financement

• Durée courte vs durée longue
• Taux fixe vs taux variable (si pertinent)

3 Comparer les banques et courtiers

• Solliciter au moins 3 propositions
• Négocier les conditions annexes (assurance, frais de dossier)

4 Vérifier les dispositifs d’aide

• Prêt à taux zéro (PTZ) quand éligible
• Aides locales ou subventions

Définitions essentielles (jargon technique expliqué)

• Taux fixe 👉 Un taux qui ne change pas pendant toute la durée du prêt.
• Taux variable 👉 Un taux qui peut évoluer selon un indice de référence (moins courant pour les particuliers en 2026).
• Taux d’usure 👉 Le plafond légal au-delà duquel une banque ne peut pas prêter.
• OAT 10 ans 👉 Taux des obligations d’État à 10 ans — une référence importante pour les taux bancaires.
• Capacité d’emprunt 👉 Montant que vous pouvez emprunter selon vos revenus et charges.

❓ FAQ – Taux de crédit immobilier 2026

1. Les taux de crédit immobilier vont-ils augmenter en 2026 ?

Les experts anticipent surtout une stabilisation avec une légère hausse possible, de l’ordre de +0,05 à +0,20 point selon les profils et la durée du prêt. Aucun scénario de forte hausse n’est privilégié à ce stade.

2. Quel taux immobilier peut-on espérer en 2026 ?

En 2026, les taux moyens se situent autour de 3,2 % à 3,5 % sur 20 ans, avec des conditions plus avantageuses pour les meilleurs dossiers (apport, revenus stables, faible endettement).

3. Faut-il emprunter maintenant ou attendre en 2026 ?

Attendre une baisse significative des taux en 2026 reste incertain. Emprunter lorsque le projet est prêt et le prix juste est souvent plus pertinent que de spéculer sur une évolution future des taux.

4. Les banques seront-elles plus strictes pour accorder des crédits en 2026 ?

Les banques restent prudentes mais continuent de financer les projets solides. Les bons profils emprunteurs et les primo-accédants peuvent encore bénéficier de conditions attractives et de marges de négociation.