Taux de crédit immobilier en décembre 2024 : la baisse continue !

Taux de crédits en baisse : le seuil des 3,50 % franchi en décembre 2024

Décembre 2024 marque un tournant pour le marché des crédits immobiliers, avec des taux moyens qui passent sous les 3,50 % sur toutes les durées d’emprunt, un niveau inédit depuis plusieurs années. Selon les données consolidées par CAFPI et Meilleurtaux, les taux moyens pratiqués par les banques sont désormais les suivants:

• 3,22 % sur 15 ans : une baisse de 0,10 point depuis octobre.
• 3,33 % sur 20 ans : une diminution de 0,09 point en seulement deux mois.
• 3,47 % sur 25 ans : une baisse modérée de 0,08 point, mais significative pour les longues durées.

Les emprunteurs bénéficiant d’un excellent profil (revenus élevés, apport conséquent, gestion financière irréprochable) peuvent accéder à des offres encore plus compétitives :

• 10 ans : taux à 2,93 % pour les meilleurs dossiers.
• 15 ans : taux à 3,00 %.
• 20 ans : taux à 3,10 %.
• 25 ans : taux à 3,25 %.

Taux de crédits : retour sur les raisons de la baisse

Cette baisse des taux est la conséquence directe de plusieurs facteurs économiques et stratégiques :

• Contexte macroéconomique favorable : L’inflation en zone euro est en nette diminution, passant de 6 % en 2023 à 3,2 % en novembre 2024, avec une prévision de 2,5 % début 2025.Les banques centrales, et notamment la BCE, ajustent leur politique pour éviter un ralentissement économique trop marqué.
• Concurrence entre les banques : Les établissements bancaires cherchent à relancer leur activité après un ralentissement notable des demandes en 2023. En décembre 2024, 70 % des banques proposent des taux sous les 3,50 % sur 20 ans.Les offres promotionnelles se multiplient, notamment pour séduire les primo-accédants et les investisseurs locatifs.
• Évolution du marché immobilier : Les prix de l’immobilier ont reculé de 2 % à 5 % dans les grandes villes depuis janvier 2024. À Paris, par exemple, le prix moyen au m² est passé de 10 200 € en janvier à 9 800 € en novembre.Cette correction des prix, couplée à la baisse des taux, redonne de la solvabilité aux ménages.

Un exemple concret : impact sur un emprunt type

Prenons un exemple pour illustrer les économies réalisées grâce à cette baisse des taux :

• Montant emprunté : 300 000 € sur 20 ans.
• Taux à 3,50 % (début 2024) :Mensualité : 1 739 €.Coût total des intérêts : 116 400 €.
• Taux à 3,10 % (décembre 2024) :Mensualité : 1 683 €.Coût total des intérêts : 103 920 €.

Économie réalisée : 12 480 € sur la durée totale du crédit, soit près de 520 € par an.

Les tendances spécifiques en décembre 2024

1. Un pic de renégociations : Avec la chute des taux, 1 emprunteur sur 5 en décembre 2024 renégocie son crédit immobilier. Les économies réalisées atteignent en moyenne 15 000 € à 25 000 € pour des prêts supérieurs à 200 000 € contractés entre 2019 et 2022.
2. Les primo-accédants gagnent en pouvoir d’achat : Un couple avec 4 500 € de revenus mensuels peut emprunter jusqu’à 260 000 € à un taux de 3,33 %, contre 245 000 € à 3,50 % il y a deux mois.
3. Les investisseurs locatifs en action : Avec des prix immobiliers en recul et des taux bas, la rentabilité locative brute augmente, atteignant en moyenne 5 % à 7 % dans certaines villes comme Marseille et Lille.

Décembre 2024, un mois intéressant pour les emprunteurs

En décembre 2024, les taux de crédits immobiliers atteignent un niveau intéressant, passant sous 3,50 % pour toutes les durées. Cette baisse offre des opportunités pour les emprunteurs et investisseurs, qui bénéficient d’un alignement de facteurs plus favorables : des prix en repli, des taux compétitifs et une inflation maîtrisée.

Cependant, l’incertitude demeure sur l’évolution de la situation politique en France et des politiques monétaires en 2025.

Baisse des taux de crédits : perspectives pour 2025

Les experts anticipent une stabilisation des taux autour de 3 % début 2025, mais tout dépendra des décisions de la Banque Centrale Européenne (BCE). Lors de sa réunion du 12 décembre 2024, plusieurs scénarios sont envisagés :

• Scénario favorable : une nouvelle baisse des taux directeurs de 0,25 point pourrait ramener les taux de crédits sous les 3 % sur 20 ans.
• Scénario modéré : un statu quo, permettant aux taux immobiliers de se maintenir entre 3,10 % et 3,30 %.
• Scénario défavorable : un durcissement monétaire, peu probable selon les analystes, qui pourrait provoquer une remontée des taux dès le deuxième trimestre 2025.

Bon à Savoir

Des taux d'intérêt plus bas augmentent la capacité d'emprunt des ménages, rendant le crédit plus abordable et stimulant la demande de logements. 2025 verra peut être enfin le retour des primo accédants sur le marché immobilier et une stabilisation des prix de vente ce qui marquera peut être la fin de crise immobilière

Les points à retenir

• Des taux sous les 3,50 % : En décembre 2024, les taux moyens atteignent 3,22 % sur 15 ans et 3,33 % sur 20 ans, offrant des conditions inédites.
• Un pouvoir d’emprunt accru : Un couple avec 4 500 € de revenus mensuels peut emprunter 260 000 € à 3,33 %, soit 15 000 € de plus qu’à 3,50 %.
• Des opportunités pour tous : Primo-accédants et investisseurs bénéficient d’une baisse des prix (jusqu’à 5 %) et d’une rentabilité locative améliorée (5 % à 7 %).
• Des décisions clés à venir : Les taux 2025 dépendent des choix de la BCE le 12 décembre 2024, avec un potentiel maintien ou nouvelle baisse sous les 3 %