Taux de crédit immobilier en juillet 2025 : stabilité estivale avant reprise ?

L’essentiel à retenir :

En ce mois de juillet 2025, les taux de crédit immobilier en France restent globalement stables, après plusieurs mois de légères variations (voir les taux de crédits immobiliers en mai et juin). Selon les données publiées par Pretto, les taux moyens observés sont de 2,89 % sur 15 ans, 3,03 % sur 20 ans, et 3,11 % sur 25 ans. Ces niveaux restent attractifs comparés aux sommets atteints fin 2023, et permettent encore à certains emprunteurs de négocier des conditions plus avantageuses.

Les meilleurs profils peuvent en effet obtenir des taux légèrement inférieurs à la moyenne, avec des offres commençant à 2,84 % sur 15 ans et se maintenant en dessous de 3 % jusqu'à 25 ans. Cela montre que les banques restent ouvertes à la négociation pour les dossiers solides.

Pourquoi les taux restent-ils stables malgré la baisse de la BCE ?

Bien que la BCE ait abaissé ses taux directeurs en juin 2025, cette évolution ne s’est pas encore répercutée de manière significative sur les taux de crédit immobiliers proposés par les banques françaises. On n'assiste pas à une baisse des taux de crédits suite à la décision de la BCE. Cela s’explique principalement par des facteurs macroéconomiques et financiers encore incertains.

D’une part, le niveau élevé de l'OAT 10 ans (obligation d'État servant de référence aux banques pour fixer leurs taux) reste autour de 3,2 %, ce qui limite les marges de manœuvre des établissements bancaires. D’autre part, le contexte politico-économique préoccupant, aussi bien en France qu’à l’international, incite les banques à rester prudentes.

Des perspectives de hausse en 2026 selon les experts

Malgré la relative accalmie actuelle, plusieurs experts anticipent une remontée progressive des taux en 2026, si les tensions économiques persistent. Selon les prévisions de Crédit Logement / CSA, les taux pourraient atteindre environ 3,40 % d’ici l’année prochaine, en fonction des décisions futures de la BCE et de l’évolution des marchés financiers.

Ainsi, les conditions actuelles, bien que stables, pourraient représenter une fenêtre d’opportunité à court terme pour les emprunteurs souhaitant concrétiser un projet immobilier.

Des disparités régionales à prendre en compte

Il est important de noter que les taux peuvent varier selon les régions. Par exemple, Pretto observe des écarts notables, avec un taux moyen de 2,95 % en Île-de-France, contre 3,20 % en Provence-Alpes-Côte d’Azur. Cette disparité s’explique par les politiques commerciales propres à chaque banque, ainsi que par le profil moyen des emprunteurs dans ces zones.

Par ailleurs, selon Empruntis, 106 taux régionaux sont restés inchangés à la mi-juin, tandis qu'une trentaine ont enregistré des hausses légères de 5 à 10 points de base. La tendance reste donc à la quasi-stabilité, avec des ajustements ciblés.

Primo-accédants : des conditions avantageuses à ne pas négliger

Les primo-accédants bénéficient actuellement d’offres spéciales de la part de certaines banques, notamment sur les petits montants. Des barèmes promotionnels permettent d’obtenir des taux entre 0 % et 1,99 %, sous conditions de revenus et de durée.

Les courtiers conseillent aux emprunteurs de faire jouer la concurrence et de négocier activement, surtout sur les durées les plus longues. Dans certains cas, des décotes allant jusqu’à 20 points de base peuvent être obtenues, ce qui réduit considérablement le coût total du crédit.

Nos conseils Imop pour emprunter au meilleur taux en juillet 2025

1. Comparez les offres de plusieurs banques : les écarts peuvent être significatifs d’un établissement à l’autre.
2. Valorisez votre profil emprunteur : un bon dossier (revenus stables, apport personnel, gestion saine) est souvent récompensé.
3. Anticipez une éventuelle hausse : si vous avez un projet en cours, c’est peut-être le bon moment pour bloquer un taux.
4. Pensez à passer par un courtier : son expertise peut vous aider à décrocher un meilleur taux, notamment sur 20 ou 25 ans.
5. Tirez parti des aides : PTZ, éco-prêts ou aides régionales peuvent alléger votre mensualité ou élargir votre capacité d’emprunt.

Tableau comparatif des taux en juillet 2025

Durée du prêt Taux moyen constaté Meilleur taux possible (bons profils)

15 ans 2,89 % 2,84 %

20 ans 3,03 % 2,85–2,90 %

25 ans 3,11 % 2,85–3,00 %

Bon à savoir

• Les taux sont stables : Autour de 2,9 % à 3,1 % selon la durée.
• Une remontée est attendue en 2026 : Agir avant que les taux repartent à la hausse.
• Offres primo-accédants : Taux spéciaux dès 0 % sur certains profils.
• Des écarts régionaux existent : Des différences selon les territoires.
• les négociations sont possibles : Un bon dossier peut faire baisser le taux.