Primo-accédants pour un achat immobilier

Pourquoi le primo-accédant a-t-il du mal à acheter un logement en 2024 ?

Le primo-accédant, ou l'acheteur d'un premier bien immobilier, rencontre plusieurs obstacles dans un marché immobilier en pleine mutation. Bien que des avantages existent, de nombreux facteurs rendent l’accès à la propriété difficile, notamment les hausses des taux d'intérêt, des critères d'emprunt plus stricts et une offre immobilière réduite. Dans cet article, nous explorons pourquoi l'achat reste complexe pour les primo-accédants et comment ces derniers peuvent contourner ces difficultés.

Les avantages du statut de primo-accédant

Bien que le statut de primo-accédant puisse présenter des avantages significatifs, notamment des aides financières, il existe également de nombreuses conditions restrictives. Les aides principales disponibles en 2024 sont :

• Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : Sous réserve de conditions de ressources, ce prêt permet de financer une partie de l'achat d’une première résidence principale, sans intérêt, et donc d’alléger le financement.
• La TVA réduite sur les logements neufs : Les primo-accédants peuvent bénéficier d'une réduction de la TVA, souvent à 5,5 % au lieu de 20 %, pour l'achat d'un logement neuf sous certaines conditions.

Cependant, même avec ces aides, l'accès à la propriété reste difficile en raison de plusieurs contraintes actuelles sur le marché immobilier.

Les difficultés rencontrées par les primo-accédants

Malgré les avantages du statut, de nombreux facteurs compliquent l'achat d'un bien immobilier pour les primo-accédants :

• La hausse des taux de crédit immobilier :
  Les taux de crédit immobilier ont fortement augmenté ces dernières années, entraînant une hausse significative du coût total de l'emprunt. Cette situation a été exacerbée par des conditions d'octroi de crédit plus strictes : les banques sont plus réticentes à accorder des prêts et les montants empruntés sont plus faibles. Ce phénomène a un impact direct sur la capacité d'achat des primo-accédants.
• Les exigences accrues des banques :
  Les banques sont devenues plus exigeantes dans l'octroi de crédits immobiliers, avec des critères particulièrement stricts :
  -Le taux d’effort : Il ne doit pas dépasser 35 % des revenus de l'emprunteur, ce qui limite la capacité d’emprunt des primo-accédants.
  -L'apport personnel : En 2024, l'apport personnel demandé est plus élevé qu'auparavant. Les banques demandent souvent des apports de l’ordre de 20 % du prix du bien, voire plus dans certains cas.
  -L’épargne résiduelle : Certaines banques demandent une épargne supplémentaire pour faire face à d'éventuels imprévus, ce qui est un frein pour de nombreux primo-accédants.
• La tension sur les prix et les conditions de financement :
  Le marché immobilier est caractérisé par une tension sur les prix, qui continuent d’être élevés malgré les signaux d’un ralentissement dans certaines régions. En raison de l'augmentation des taux, de nombreuses personnes se retrouvent dans l’obligation de revoir leurs exigences à la baisse : logements plus petits, dans des quartiers moins recherchés. De plus, certains espoirs d'une baisse significative des prix sont déçus par une hausse continue des coûts de financement, même lorsque les prix de l’immobilier stagnent ou baissent légèrement.

Comment réussir à acheter en étant primo-accédant ?

• Préparez-vous financièrement : Mobilisez toutes les ressources disponibles, comme les dons familiaux, l’épargne salariale ou un Plan d’Épargne Retraite (PER), pour constituer un apport personnel et alléger votre financement.
• Constituez un dossier solide : Assurez-vous d’avoir un dossier de financement bien préparé, incluant les aides auxquelles vous pouvez prétendre (comme le PTZ ou le Prêt Action Logement). Faire appel à un courtier peut vous aider à négocier les meilleures conditions de prêt.
• Faites des concessions sur votre projet immobilier : Si votre projet initial semble trop ambitieux, ajustez vos attentes en termes de taille de bien, de localisation ou d’état du logement. Opter pour un bien nécessitant des travaux ou plus petit peut rendre l’achat plus accessible.
• Consultez un agent immobilier : Un agent immobilier peut vous guider dans votre recherche et vous aider à trouver des solutions adaptées à votre budget et à vos besoins, tout en maximisant vos chances de succès dans un marché compétitif.

Les points à retenir :

• Avantages du primo-accédant : Prêt à Taux Zéro (PTZ) et TVA réduite aident à financer l'achat, mais sont limités par des conditions strictes.
• Difficultés d'achat : La hausse des taux et les exigences bancaires compliquent l'accès à la propriété.
• Préparation essentielle : Utiliser les aides financières et préparer un dossier solide avec l'aide d’un courtier.
• Faire des concessions : Adapter ses attentes en termes de taille, localisation et consulter un agent immobilier.